Mbulimi SUM i New York-ut është një nga pjesët më të rëndësishme, por më pak të kuptuara, të një polise sigurimi automjetesh. Kur një shofer tjetër shkakton një aksident, por nuk ka sigurim ose nuk ka sigurim të mjaftueshëm për të mbuluar lëndimet tuaja, mund të ndiheni të bllokuar. Lajmi i mirë është se polica juaj e sigurimit mund të përfshijë mbulim të projektuar pikërisht për këtë situatë. Ky mbulim, i quajtur Mbulim Plotësues për Shoferin e Pasiguruar/Mungesësiguruar (SUM), mund të ofrojë kompensim kur shoferi fajtor nuk mundet. Zakonisht e keni këtë vetëm nëse e keni zgjedhur kur keni blerë polisën tuaj ose nuk keni nënshkruar një formular që e refuzon atë.
Shumë viktima aksidentesh mësojnë rreth mbulimit SUM vetëm pasi zbulojnë se personi që i ka goditur ka sigurim minimal ose aspak. Kjo situatë krijon frustrim dhe shqetësim të kuptueshëm në lidhje me faturat mjekësore, humbjen e pagave dhe shpenzime të tjera. Por mungesa e sigurimit të përshtatshëm në polisën e shoferit tjetër nuk do të thotë që nuk keni mundësi. Mbulimi SUM ekziston pikërisht për të mbushur këtë boshllëk dhe ligji i Nju Jorkut kërkon që siguruesit t'ua ofrojnë atë mbajtësve të policave.
Pikat kryesore për kërkesat e mbulimit SUM të Nju Jorkut
- Ligji i Nju Jorkut kërkon që siguruesit e automjeteve të ofrojnë mbulim SUM deri në limitet tuaja të përgjegjësisë, por ju mund të zgjidhni limite më të ulëta SUM ose ta refuzoni atë plotësisht duke nënshkruar një heqje dorë me shkrim sipas Ligji i Sigurimeve § 3420(f)(2).
- Mbulimi SUM zbatohet kur shoferi fajtor nuk ka sigurim përgjegjësie (i pasiguruar) ose kur mbulimi i tij është më i vogël se limitet tuaja SUM (i nënsiguruar).
- Kërkesat SUM janë të ndara nga përfitimet pa faj. Pa faj ndihmon me faturat mjekësore dhe disa humbje page, ndërsa SUM mund të mbulojë humbjet nga lëndimet që shkojnë përtej polisës pa faj dhe të shoferit fajtor, duke përfshirë dhimbjen dhe vuajtjen, deri në limitet tuaja SUM.
- Në shumë politika të Nju Jorkut, mosmarrëveshjet SUM zgjidhen në arbitrazh në vend të gjykatës, sepse gjuha e politikave kërkon arbitrazh.
- Kompania juaj e sigurimeve merret me kërkesat për dëmshpërblim SUM, gjë që krijon një dinamikë të ndryshme nga kërkesat kundër siguruesit të një shoferi tjetër.
Çfarë do të thotë në të vërtetë mbulimi SUM
SUM qëndron për mbulimin plotësues të shoferit të pasiguruar/nënsiguruar. Ky mbulim është pjesë e polisës suaj të sigurimit të automjetit dhe ju mbron kur shoferi që shkaktoi aksidentin tuaj ose nuk ka sigurim ose nuk ka sigurim të mjaftueshëm për të mbuluar dëmet tuaja.
Fjala "plotësuese" është e rëndësishme. Mbulimi SUM plotëson mbulimet e tjera të disponueshme. Ai nuk zëvendëson sigurimin e shoferit fajtor, por përkundrazi mbush boshllëkun kur ky sigurim mungon ose është i pamjaftueshëm.
Mbulimi i pasiguruar i Shoferëve
Mbulimi për shoferët e pasiguruar zbatohet kur shoferi që ju përplas nuk ka asnjë sigurim përgjegjësie. Pavarësisht ligjeve të sigurimit të detyrueshëm të Nju Jorkut, disa shoferë ende drejtojnë automjete pa mbulim. Një përqindje e konsiderueshme e shoferëve në të gjithë vendin nuk kanë sigurim dhe Nju Jorku nuk bën përjashtim.
Aksidentet me goditje dhe ikje zakonisht bien nën mbulimin e shoferëve të pasiguruar. Kur një shofer ikën nga vendi i ngjarjes dhe nuk mund të identifikohet, mbulimi juaj SUM mund ta trajtojë aksidentin si një kërkesë për shofer të pasiguruar. Për kërkesat për goditje dhe ikje zbatohen rregulla specifike, duke përfshirë raportimin e aksidentit në polici shumë shpejt, shpesh brenda 24 orëve, dhe më pas njoftimin e kompanisë suaj të sigurimeve sa më shpejt të jetë e mundur.
Mbulimi i nën siguruar i shoferëve
Mbulimi për shoferët e siguruar në mënyrë të pamjaftueshme zbatohet kur shoferi fajtor ka sigurim, por limitet e polisës së tij janë më të ulëta se dëmet tuaja. Për shembull, nëse shoferi tjetër ka vetëm 25,000 dollarë mbulim përgjegjësie, por lëndimet tuaja rezultojnë në 100,000 dollarë dëme, sigurimi i tij është i pamjaftueshëm.
Në këtë situatë, mbulimi juaj i sigurimit të pamjaftueshëm për shoferët mund të paguajë diferencën midis asaj që mbulon sigurimi i shoferit tjetër dhe limitit tuaj SUM. Ky mbulim bëhet veçanërisht i vlefshëm në rastet e lëndimeve të rënda ku dëmet tejkalojnë limitet minimale tipike të polisës.
Si ndryshon mbulimi SUM nga përfitimet pa faj
Nju Jorku vepron sipas një sistemi sigurimi pa faj, i cili ndonjëherë i ngatërron viktimat e aksidenteve rreth asaj se si mbulimi SUM përshtatet në këtë tablo. Këto dy lloje mbulimi shërbejnë për qëllime të ndryshme dhe mbulojnë lloje të ndryshme humbjesh.
Përfitimet pa faj, të quajtura edhe Mbrojtje nga Lëndimet Personale (PIP), mbulojnë shpenzimet tuaja mjekësore dhe një pjesë të pagave të humbura pavarësisht se kush e shkaktoi aksidentin. Sipas Ligjit të Sigurimeve § 5102 , përfitimet bazë pa faj ofrojnë deri në 50,000 dollarë për këto humbje ekonomike. Ju i merrni këto përfitime nga siguruesi juaj pa provuar se shoferi tjetër ishte fajtor.
Çfarë nuk mbulon pa faj
Përfitimet pa faj nuk mbulojnë dhimbjen dhe vuajtjen, shqetësimin emocional ose dëme të tjera jo-ekonomike. Ato gjithashtu nuk mbulojnë humbjet ekonomike që tejkalojnë kufijtë e polisës. Për të rikuperuar këto dëme shtesë, duhet të dilni jashtë sistemit pa faj duke përmbushur pragun e lëndimit serioz.
Ku hyn në lojë mbulimi SUM
Mbulimi SUM trajton dëmet që nuk mbulohen nga sigurimi pa faj. Pasi të arrini pragun e lëndimit serioz, mund të ngrini një kërkesë për dëmshpërblim për dhimbje dhe vuajtje kundër shoferit fajtor. Nëse ai shofer është i pasiguruar ose i nënsiguruar, mbulimi juaj SUM bëhet burimi i këtij kompensimi.
Mendojeni në këtë mënyrë: mbulimi pa faj i paguan faturat tuaja deri në limitet e tij, dhe mbulimi SUM paguan për dëmin shtesë që keni pësuar kur shoferi fajtor nuk ka sigurim të mjaftueshëm.
Kur mund të paraqisni një kërkesë për SUM në Nju Jork
Kërkesat për dëmshpërblim SUM lindin në rrethana specifike. Jo çdo aksident që përfshin një shofer të pasiguruar ose të nënsiguruar aktivizon automatikisht mbulimin SUM. Zakonisht duhet të përmbushen disa kushte përpara se të vazhdojë një kërkesë për dëmshpërblim SUM.
Situatat e mëposhtme zakonisht çojnë në kërkesa për dëmshpërblim SUM në Nju Jork:
- Shoferi fajtor nuk ka asnjë lloj sigurimi për përgjegjësi
- Limitet e përgjegjësisë së shoferit fajtor janë më të ulëta se limitet e mbulimit SUM.
- Një shofer që ju ka aksidentuar dhe ikur me vrap ju ka lënduar dhe nuk mund të identifikohet pavarësisht përpjekjeve të arsyeshme
- Siguruesi i shoferit fajtor bëhet i paaftë të paguajë dhe nuk mund të paguajë kërkesat.
- Ju ishit këmbësor ose çiklist i goditur nga një automjet i pasiguruar ose i siguruar pak.
Çdo situatë përfshin kërkesa dhe procedura specifike. E përbashkëta është se sigurimi i shoferit fajtor, nëse ka, është i pamjaftueshëm për t'ju kompensuar për lëndimet tuaja.
Shkaktari i mungesës së sigurimit të duhur
Që një shofer i siguruar në mënyrë të pamjaftueshme të kërkojë dëmshpërblim, limitet e dëmshpërblimit trupor të shoferit tjetër duhet të jenë më të ulëta se limitet tuaja të SUM-it. Nëse limitet e tyre janë të njëjta me tuajat, zakonisht nuk ka kërkesë për dëmshpërblim të siguruar në mënyrë të pamjaftueshme. SUM-i juaj ka për qëllim t'ju japë mbrojtje më të lartë, jo thjesht të dyfishojë të njëjtin limit.
Kjo do të thotë që sasia e mbulimit SUM që blini ka rëndësi të madhe. Limitet më të larta të SUM ofrojnë më shumë mbrojtje kur mbulimi i një shoferi tjetër nuk është i mjaftueshëm.
Procesi i Kërkesës për SUM në Nju Jork
Paraqitja e një kërkese për dëmshpërblim SUM ndryshon nga paraqitja e një kërkese kundër një kompanie tjetër sigurimi për shoferët. Meqenëse po paraqisni një kërkesë për polisën tuaj, procesi ndjek hapa specifikë të përshkruar në atë polisë. Avokatët e aksidenteve me makinë në New York City që merren me këto kërkesa i kuptojnë procedurat dhe kërkesat kohore të përfshira.
Kërkesat e njoftimit
Shumica e policave SUM kërkojnë që ju të njoftoni kompaninë tuaj të sigurimeve menjëherë pas një aksidenti që mund të shkaktojë një kërkesë për SUM. Afati specifik ndryshon në varësi të polisës, por pritja shumë e gjatë për të dhënë njoftim mund të rrezikojë kërkesën tuaj.
Siguruesi juaj duhet të dijë gjithashtu për çdo diskutim zgjidhjeje me kompaninë e sigurimit të shoferit fajtor. Përpara se të pranoni një zgjidhje nga siguruesi i shoferit tjetër në një situatë shoferi me sigurim të pamjaftueshëm, zakonisht duhet të merrni pëlqimin e siguruesit tuaj. Zgjidhja pa pëlqim mund të ndikojë në kërkesën tuaj për SUM.
Hetimi dhe Vlerësimi
Kompania juaj e sigurimeve heton kërkesat për dëmshpërblim SUM ashtu siç do të hetonte një sigurues tjetër i shoferit një kërkesë për përgjegjësi kundër mbajtësit të polisës së tij. Siguruesi shqyrton të dhënat mjekësore, vlerëson dëmet dhe vlerëson fuqinë e kërkesës suaj.
Kjo krijon një dinamikë të pazakontë. Kompania juaj e sigurimeve, së cilës i paguani primet, tani vlerëson dhe potencialisht e kundërshton kërkesën tuaj. Interesat që normalisht përputhen kur paraqisni një kërkesë për dëmtim të pronës bëhen kundërshtare kur është në rrezik një kompensim i konsiderueshëm për lëndime.
Si funksionon Arbitrazhi SUM në Nju Jork
Shumë politika të SUM në Nju Jork kërkojnë që mosmarrëveshjet të zgjidhen përmes arbitrazhit dhe jo në gjykatë. Arbitrazhi është një proces privat ku një palë e tretë neutrale, arbitri, dëgjon provat dhe vendos rezultatin. Ky proces ndryshon ndjeshëm nga një gjykim me juri.
Kërkesa për arbitrazh shfaqet në gjuhën e politikave dhe pasqyron një qasje të përbashkët për zgjidhjen e mosmarrëveshjeve SUM. Ndërsa arbitrazhi mund t'i zgjidhë kërkesat më shpejt sesa procesi gjyqësor, ai përfshin gjithashtu kompromise që ndikojnë në mënyrën se si vazhdojnë çështjet.
Procesi i Arbitrazhit
Arbitrazhi SUM në Nju Jork zakonisht ndjek rregullat e përcaktuara nga organizata si Shoqata Amerikane e Arbitrazhit. Procesi përfshin hapat e përgjithshëm si më poshtë:
- Paraqitja e një kërkese për arbitrazh pranë organizatës së caktuar
- Zgjedhja e një arbitri të pranueshëm për të dyja palët
- Shkëmbimi i dokumenteve dhe informacionit përkatës
- Një seancë dëgjimore ku të dyja palët paraqesin prova dhe argumente
- Vendimi i arbitrit, i quajtur një çmim
Vendimi i arbitrit është përgjithësisht detyrues, që do të thotë se të dyja palët duhet ta pranojnë atë. Ekzistojnë arsye të kufizuara për të apeluar një vendim arbitrazhi në gjykatë.
Dallimet nga Procedurat Gjyqësore
Arbitrazhit i mungojnë disa karakteristika të procesit gjyqësor tradicional. Nuk ka juri. Zbulimi, procesi formal i shkëmbimit të informacionit para gjyqit, mund të jetë më i kufizuar. Rregullat e provave mund të jenë më të relaksuara.
Këto ndryshime ndikojnë në strategjinë dhe rezultatet e çështjes. Disa pretendime mund të kenë rezultate më të mira në arbitrazh, ndërsa të tjerat mund të përfitojnë nga një gjykim me juri nëse ky opsion do të ishte i disponueshëm. Gjuha e politikave zakonisht kontrollon se cili forum zbatohet.
Sfidat e zakonshme në kërkesat SUM
Kërkesat për dëmshpërblim SUM përfshijnë sfida që ndryshojnë nga kërkesat standarde për dëmtime nga palët e treta. Meqenëse keni të bëni me siguruesin tuaj, lindin tensione të caktuara që kërkojnë një lundrim të kujdesshëm.
Mosmarrëveshjet mbi Mbulimin
Kompanitë e sigurimeve ndonjëherë debatojnë nëse mbulimi SUM zbatohet fare. Ato mund të argumentojnë se shoferi tjetër nuk ishte në të vërtetë i pasiguruar, se kërkesat e njoftimit nuk ishin përmbushur ose se përjashtimet e polisës ndalojnë mbulimin. Këto mosmarrëveshje mbulimi duhet të zgjidhen përpara se të adresohet vlera e kërkesës suaj.
Mosmarrëveshjet e Vlerësimit
Edhe kur mbulimi zbatohet qartë, siguruesit mund të debatojnë se sa vlen kërkesa juaj për dëmshpërblim. Ata vlerësojnë lëndimet tuaja, rishikojnë trajtimin tuaj mjekësor dhe vlerësojnë dëmet tuaja ashtu siç do të bënte çdo sigurues përgjegjësie. Mosmarrëveshjet në lidhje me vlerën e kërkesës shpesh çojnë në arbitrazh.
Çështje të Kompensimit dhe Setoff-it
Në kërkesat për dëmshpërblim për shoferët e siguruar në mënyrë të pamjaftueshme, çdo gjë që mbledhni nga sigurimi i shoferit fajtor zakonisht zbritet nga ajo që mund të paguajë polica juaj SUM. Me fjalë të thjeshta, siguruesi juaj SUM paguan diferencën midis pagesës së shoferit tjetër dhe limitit tuaj SUM, deri në atë limit SUM. Ndonjëherë lindin mosmarrëveshje rreth mënyrës se si funksionojnë këto llogaritje.
Pse kanë rëndësi kufijtë e mbulimit SUM
Sasia e mbulimit SUM që keni ndikon drejtpërdrejt në mbrojtjen tuaj kur ndodhin aksidente. Shumë shoferë blejnë mbulimin minimal të kërkuar pa e kuptuar se nga çfarë po heqin dorë. Limitet më të larta të SUM ofrojnë shumë më tepër mbrojtje në aksidente serioze.
Zgjedhja e Shumave të Mbulimit
Kur blini sigurim automobilistik, siguruesi duhet të ofrojë mbulim SUM të barabartë me limitet tuaja të përgjegjësisë. Ju mund të zgjidhni limite më të ulëta SUM ose ta refuzoni mbulimin plotësisht me shkrim. Shumë shoferë zgjedhin mbulim më të ulët për të ulur primet pa i kuptuar plotësisht pasojat.
Llogaritja e Kostos dhe Përfitimit
Rritja e mbulimit SUM shpesh kushton relativisht pak në krahasim me mbrojtjen që ofron. Një shofer me mbulim SUM prej 25,000 dollarësh që pëson lëndime serioze në një aksident me një shofer të pasiguruar përballet me një boshllëk të konsiderueshëm. I njëjti shofer me mbulim SUM prej 250,000 dollarësh ka shumë më tepër mbrojtje për një rritje modeste të primit.
Departamenti i Shërbimeve Financiare i Nju Jorkut ofron burime në lidhje me opsionet e mbulimit të sigurimit të automjeteve. Rishikimi periodik i polisës suaj ju ndihmon të kuptoni se çfarë mbrojtjeje keni në të vërtetë.
Pyetje të Shpeshta për Kërkesat e Mbulimit SUM të Nju Jorkut
Po sikur të isha pasagjer në makinën e dikujt tjetër?
Pasagjerët e lënduar nga shoferë të pasiguruar ose të nënsiguruar mund të kenë qasje në polica të shumta SUM. Polica e pronarit të automjetit mund të ofrojë mbulim, dhe ju gjithashtu mund të keni mbulim sipas polisës suaj të automjetit ose një police në familjen tuaj. Rendi në të cilin zbatohen këto polica varet nga kushtet e tyre specifike.
A zbatohet mbulimi SUM nëse jam goditur ndërsa ecja ose ngasja biçikletën?
Këmbësorët dhe çiklistët e goditur nga shoferë të pasiguruar ose të nënsiguruar mund të paraqesin kërkesa për dëmshpërblim SUM sipas policave të tyre të automjeteve ose policave në shtëpinë e tyre. Nuk keni nevojë të jeni në makinë për të aksesuar mbulimin SUM. Gjuha e polisës përcakton saktësisht se si funksionon ky mbulim për jo-banorët.
Çfarë ndodh nëse kompania e sigurimit të shoferit fajtor falimenton?
Nëse siguruesi i shoferit fajtor bëhet i paaftë të paguajë dëmet dhe nuk mund të paguajë dëmet, mund të zbatohet mbulimi juaj për shoferin e pasiguruar. Situata në thelb bëhet një kërkesë për shoferin e pasiguruar sepse nuk ka mbulim të disponueshëm nga pala tjetër. Gjuha specifike e polisës kontrollon se si trajtohet kjo situatë.
A ka një afat kohor për të paraqitur një kërkesë për SUM në Nju Jork?
Politikat SUM përmbajnë afate kohore për dhënien e njoftimit dhe paraqitjen e kërkesave për arbitrazh. Këto afate ndryshojnë sipas politikës dhe janë të ndara nga statuti i përgjithshëm i kufizimeve për kërkesat për lëndime personale. Mungesa e një afati të politikës mund të rezultojë në humbjen e të drejtës suaj për të ndjekur tërësisht kërkesën SUM.
Po sikur Siguruesi im të refuzojë kërkesën time për SUM?
Një mohim nuk e përfundon domosdoshmërisht kërkesën tuaj. Siguruesit ndonjëherë i mohojnë kërkesat bazuar në interpretimet e mbulimit që mund të kundërshtohen. Arsyet e mohimit kanë rëndësi dhe mund të ekzistojnë mundësi për të kundërshtuar vendimin përmes arbitrazhit ose procedurave të tjera, varësisht nga bazat e mohimit.
Mbrojtje për të cilën keni paguar tashmë
Mbulimi SUM përfaqëson mbrojtjen që keni blerë pikërisht për këtë situatë. Kur një shofer tjetër shkakton një aksident, por nuk ka sigurim të mjaftueshëm, mbulimi juaj SUM mund të ofrojë kompensimin që përndryshe nuk do të ishte i disponueshëm. Shumë viktima aksidentesh nuk e kuptojnë se ky mbulim ekziston derisa të kenë nevojë për të.
Në Hach & Rose, LLP, avokatët tanë kanë gati 25 vjet përvojë në luftën për kompensim të drejtë për banorët e lënduar të Nju Jorkut. Ne i trajtojmë rregullisht kërkesat për dëmshpërblim SUM dhe i kuptojmë procedurat, afatet dhe strategjitë që ndikojnë në këto raste. Ekipi ynë punon në bazë të një tarife të kushtëzuar, që do të thotë se nuk mbledhim asgjë nëse nuk marrim kompensim për ju.
Nëse jeni lënduar nga një shofer i pasiguruar ose i siguruar pak, kontaktoni zyrën tonë për një konsultë falas. Një bisedë rreth mbulimit tuaj dhe kërkesës suaj mund të zbulojë mundësi që nuk i dinit se i kishit.